Lakáshitel
A lakáshitel az ügyfelek által leggyakrabban igényelt hiteltípus.
Ahhoz, hogy a megfelelő hitelt válasszuk, tudnunk kell, milyen típusok közül választhatunk egyáltalán.
Az alábbiakban összefoglalom a jelenleg piacon lévő lehetőségeket:
1. Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel
A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” egy MNB által alkotott minősítés, melynek bevezetésével egységessé és átláthatóbbá válik a lakáshitelek feltételrendszere, könnyebben összehasonlíthatók a hitelkonstrukciók.
Általános jellemzők:
- Annuitásos törlesztés (egyenlő havi törlesztő részlet)
- 5, 10, 15 évig vagy a futamidő végéig fix kamatozás
- A kamatperiódus hossza: díjmentesen változtatható, amennyiben ezt az ügyfél előzetesen, a kamatperiódus forduló előtt legalább 30 nappal bejelenti
- Hitelbírálati határidő: az értékbecslés rendelkezésre állásától számítva legfeljebb 15 munkanap.
- Folyósítási határidő: a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap
- Kamatfelár: a referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem lehet több 3,5 százalékpontnál
- Folyósítási díj: maximum a hitelösszeg 0,75%-a, legfeljebb 150.000 Ft
- Előtörlesztési díj: maximum az előtörlesztett összeg 1%-a. Díjmentesség: lakástakarék-pénztári betétből történő elő- és végtörlesztés a szerződés szerint elérhető megtakarítás, a hozzá kapcsolódó állami támogatás és az azokra jóváírt kamat mértékéig.
2. Támogatott lakáshitel
Milyen célra igényelhető jelenleg államilag támogatott lakáshitel?
- Támogatott lakáshitel új lakás vásárlására, építésére 3 vagy több gyermekes családok részére
- Támogatott hitel használt lakás vásárlás, lakás tulajdoni hányadának megvásárlása közös tulajdon megszüntetése esetén
- Támogatott lakáshitel új lakás vásárlás, építkezés
- Támogatott lakáshitel ingatlan korszerűsítésre
- Támogatott lakáshitel bővítésre
3. Építési hitel
Építési hitel állami kamattámogatással és piaci kamattal igényelhető jelenleg. A kettő közötti alapvető különbség az, hogy támogatott építési hitelnél az állam kamattámogatás formájában hozzájárul a havi törlesztő részlet megfizetéséhez, míg piaci kamatozás esetén az érvényes piaci kamatláb alapján kerül megfizetésre a havi törlesztés.
A kamattámogatás jogosultságtól függően 5 vagy 20 évig jár. A támogatott időszak lejárata után az aktuális piaci kamatláb lesz a meghatározó, aminek alapján havonta meg kell fizetni a törlesztő részletet.
Az államilag támogatott építési hiteleknek szigorúbb feltételei, követelményei vannak, mint a piaci kamatozású építési hitelkonstrukcióknak.
A piaci kamatozású és támogatott építési hitelek között a devizanemet illetően nincs különbség. Valamennyi építési hitelkonstrukció kizárólag forint alapon érhető el minden pénzintézetnél.
Az építési hitelek maximális futamideje 35 év. A bankok minden esetben vizsgálják a lakásépítő életkorát, ugyanis építési hitel 18 éves kortól igényelhető, s a kölcsön lejáratakor az adós nem lehet 70 évnél idősebb. Ez alól csak néhány bankpartnerem tesz kivételt, mely az építési hitel felvételét az igénylő 72 illetve 75 éves koráig is lehetővé teszi.
Kiegészítő ingatlanfedezet bevonásával növelhető a hitelösszeg. Egy építési hitelügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be. A plusz ingatlannak nem kell az adós nevén lenni, de tulajdonosának szintén részt kell vennie a hitelügyletben és hozzájárulni a hitelnyújtó jelzálogjogának adott ingatlanra történő bejegyzéséhez.
Az építési hitelek sajátossága, hogy nem egy összegben, hanem szakaszosan történik a hitelfolyósítás. Törlesztési kötelezettség mindig csak a kifolyósított hitelösszegnek megfelelően merül fel.
